モデルケース

では実際３０歳から月３万円と配当金を投資するとどうなるか見ていきましょう。

前提条件
試算結果
まとめ

前提条件

前提

投資期間：30歳から49歳までの20年間
投資額：年額36万円
投資総額：720万円
実質配当期間：50歳から84歳（男性の平均寿命の前年まで受け取る）までの35年間
実質配当総額：1,817万円
税引き後の配当利回：※3％（2015年から2019年のHDVとSPYDの実績）
増配率：3％（2015年から2019年のHDVとSPYD過去の実績だと５％ぐらいですが計算の都合上控えめに設定しました）

※外国税額控除を考慮したものです。米国ETFの配当を受け取る際、10%が外国所得税として自動的に差し引かれた後、そこからさらに日本での税金20.315％が源泉徴収されます。ただし、外国税額控除というものを適用することである程度取り戻すことはできます。

※増配とは、企業が配当金を増やすことです。

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外国税額控除を考慮した年収ごとの米国株配当税率シミュレーション

米国株に起こる配当の二重課税は、確定申告で外国税額控除を申請することで解消します。ここでは参考情報として、外国税額控除を最大限利用した場合に米国株の配当税率がどの程度になるか紹介します。

試算結果

単位：万円

年齢（歳）	期首	投資額	配当金	増配額	期末
30	0	36	0	0	36
31	36	36	1.08	0.03	73.11
32	73.11	36	2.19	0.06	111.36
33	111.36	36	3.34	0.1	150.8
34	150.8	36	4.52	0.13	191.45
35	191.45	36	5.74	0.17	233.36
36	233.36	36	7	0.21	276.57
37	276.57	36	8.29	0.24	321.1
38	321.1	36	9.63	0.28	367.01
39	367.01	36	11.01	0.33	414.35
40	414.35	36	12.43	0.37	463.15
41	463.15	36	13.89	0.41	513.45
42	513.45	36	15.4	0.46	565.31
43	565.31	36	16.95	0.5	618.76
44	618.76	36	18.56	0.55	673.87
45	673.87	36	20.21	0.6	730.68
46	730.68	36	21.92	0.65	789.25
47	789.25	36	23.67	0.71	849.63
48	849.63	36	25.48	0.76	911.87
49	911.87	36	27.35	0.82	976.04
合計		720	248.66

※小数点三位以下を切り捨て

単位：万円

年齢（歳）	期首配当	増配額	増配後配当
50	29.28	0.87	30.15
51	30.15	0.9	31.05
52	31.05	0.93	31.98
53	31.98	0.95	32.93
54	32.93	0.98	33.91
55	33.91	1.01	34.92
56	34.92	1.04	35.96
57	35.96	1.07	37.03
58	37.03	1.11	38.14
59	38.14	1.14	39.28
60	39.28	1.17	40.45
61	40.45	1.21	41.66
62	41.66	1.24	42.9
63	42.9	1.28	44.18
64	44.18	1.32	45.5
65	45.5	1.36	46.86
66	46.86	1.4	48.26
67	48.26	1.44	49.7
68	49.7	1.49	51.19
69	51.19	1.53	52.72
70	52.72	1.58	54.3
71	54.3	1.62	55.92
72	55.92	1.67	57.59
73	57.59	1.72	59.31
74	59.31	1.77	61.08
75	61.08	1.83	62.91
76	62.91	1.88	64.79
77	64.79	1.94	66.73
78	66.73	2	68.73
79	68.73	2.06	70.79
80	70.79	2.12	72.91
81	72.91	2.18	75.09
82	75.09	2.25	77.34
83	77.34	2.32	79.66
84	79.66	2.38	82.04
合計			1817.96

※小数点三位以下を切り捨て

50歳から配当を使う段階に入ります。年に30万円遊べますね。月になおすと約2万5千円。多いかどうかは人次第ですがわが家の家計は大助かりです。

65歳からはどうでしょうか？月額約3万9千円です。国民年金の月額は6万円ちょっとですから、いい感じに上乗せできていますね。

因みに月の投資額を2万円にした場合は次のとおりになります。

月額2万円

投資総額：480万円
実質配当総額：1209万円
50歳時点月配当額：約1万7千円
65歳時点配当月額：約2万6千円

まとめ

30歳から49歳までの20年間の間、月3万円、年利3％で運用すると
50歳からは年に30万円ぐらい遊べて
65歳からは国民年金月6万円ぐらいに対して、じぶん年金3.9万円ぐらいから上乗せできる

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