【小さな収入源】自分年金は「殖やす」だけではない。作って売る、もう一つの柱

このサイトはこれまで、お金に働いてもらう話をしてきた。配当の出る会社を調べ、分配金がいつ・いくら入ってきたかを数え、「もしもあの時買っていたら」を計算する。いわば、自分年金の「殖やす」側の記録である。

だが、自分年金にはもう一本の柱がある。自分で作ったものを売って得る、小さな収入源である。このカテゴリーでは、その「作る」側を扱う。扱い方は殖やす側と同じである。数字を並べ、前提を全部書き、都合の悪い側も併記する。

あなたの疑問はおそらく、こうだろう。「積み立てを始めるのが遅かった自分に、投資以外で自分年金を太くする方法はあるのか？」

結論を先に書く。小さな収入源は、配当と性質がよく似ている。収入は自動で入り、資産を取り崩す判断が要らず、条件を自分でコントロールできる。決定的に違うのは元手である。配当の元手はお金だが、小さな収入源の元手は時間と経験である。積み立てが遅れた人にとって、お金は足りない。だが時間と経験は、年齢の分だけ増えている。ここに、遅れて始めた人が使えるレバーがある。

もちろん、作ったものが売れる保証はどこにもない。売れるかどうかは将来の話であり、将来は絶対に分からない。その前提で読んでほしい。

配当と並べてみる

まず、配当と小さな収入源を同じ物差しで並べる。ここで言う小さな収入源は、電子書籍やテンプレートのような、デジタルの商品を売る形を指す。

並べると、性格の近さと、元手の違いがはっきりする。配当は「お金がお金を連れてくる」仕組みであり、小さな収入源は「経験がお金を連れてくる」仕組みである。

マッチョ兄さん

「作って売るって、月100万とか狙う話だろ？」

亀さん

「当サイト『自分だけの年金づくり』の合格ラインは、月に200円の収入だよ。まず月1万円で何が起きるか、数えてみよう」

うさぎ姉さん

「200円って、小さすぎない…？」

月1万円を、配当の言葉に翻訳する

小さな収入源の大きさは、配当の物差しに翻訳すると見えてくる。

月に1万円の収入は、年に12万円である。これを配当だけで作ろうとすると、必要な元本は利回りしだいでこうなる。利回りは前提として置く数字であり、実際の利回りは銘柄と時期で変わる。

• 利回り3%と置く → 元本 約400万円（12万円 ÷ 3%）
• 利回り4%と置く → 元本 約300万円（12万円 ÷ 4%）

つまり、月1万円の小さな収入源は、配当で言えば元本300万〜400万円分に相当する。元本400万円をこれから積み立てだけで作るには、毎月5万円を積んでも80ヶ月、6年8ヶ月かかる。運用益を入れない、単純な割り算である。

逆に、商品の側から数える。手元に2,000円残る商品（価格から手数料を引いた後に2,000円残る、と置いたモデル）が月に5つ売れれば、月1万円である。月に5つ、である。100部でも1,000部でもない。

「月に5つ売れる」ことが簡単かどうかは別の話であり、後で正直に書く。ここで言いたいのは単位の話である。遅れて始めた人にとって元本400万円は遠いが、「月に5つ売れる何か」は、想像の届く距離にある。

なぜ「デジタルの商品」なのか

小さな収入源の形はいくつもある。このカテゴリーで主に扱うのは、デジタルの商品である。理由は性質にある。

• 在庫がない。売れても減らず、売れなくても山にならない
• 限界費用がほぼゼロ。1つ目を作るコストと、100つ目を届けるコストは、ほとんど変わらない
• 24時間、世界中が買い手になる。寝ている間も売れる
• 失敗のコストが小さい。失うのは作った時間だけで、借金にも在庫にもならない

時間を切り売りする働き方とは、ここが違う。労働の対価は、働いた時間と収入が比例し、自分が止まれば収入も止まる。商品は、作った後も残り続ける。配当が「お金に働いてもらう」仕組みなら、デジタル商品は「過去の自分の仕事に働いてもらう」仕組みである。言い換えれば、昔の私が、未来の自分のために働いてくれる仕組みである。

亀さん

「配当はお金に働いてもらう仕組み。商品は、過去の自分の仕事に働いてもらう仕組みだね」

うさぎ姉さん

「私が寝ている間も、昔の私が働いてくれるってこと？ それはちょっとワクワクする」

マッチョ兄さん

「月1万円で、配当の元本400万円分か…。思ったよりデカいな」

正直な側も書く

良い側だけを書くと、このサイトの作法に反する。悪い側も並べる。

• ほとんどの商品は、ほとんど売れない。それが普通の姿である。「作れば売れる」は成り立たない
• 最初の時給換算は、ひどい数字になる。元手が時間である以上、かけた時間に対して収入が見合うのは、ずっと先の話である
• 売る場所は、他人の土俵である。販売プラットフォームの手数料も規約も、向こうが決め、変えてくる。ステータス制度で見た「縛り」と同じ構造が、売る側にもある。だからこのカテゴリーでは、手数料を実数で測る回を別に用意する
• それでも、失うものの上限は小さい。在庫を持たず、借り入れもしない形なら、失敗しても残るのは経験と、作ったもの自体である

老後との相性

最後に、老後の側から見る。小さな収入源は体力に依存しない。年を取ってからも作れるし、売れる。やめたくなれば、いつでもやめられる。誰かの暦に合わせて動く必要もない。一人で、静かに、長く続けられる形である。

金額の大小より先に、この「条件を自分で決められる」性質が、自分年金という考え方の芯にある。公的年金は、条件を国が決める。配当は、条件を会社が決める。小さな収入源は、条件を自分が決める。3つ並べたとき、3本目の柱の意味が見える。

このカテゴリーではこの先、売る場所の手数料を実数で測り、何を商品にするかを考え、価格の付け方を検討していく。資料館なので、調べたものから順に置いていく。

なお、この記事は収入を保証するものではない。書いてあるのは仕組みと数字だけで、あなたの作ったものが売れるかどうかは、誰にも分からない。